Ab wann kann ich ein Altersvorsorgedepot eröffnen?

Das Altersvorsorgedepot kann voraussichtlich ab dem 1. Januar 2027 eröffnet werden. Die gesetzliche Grundlage wurde mit dem pAV-Reformgesetz geschaffen.

Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?

Bestehende Riester-Verträge können weitergeführt werden. Es besteht außerdem die Möglichkeit, das angesparte Kapital in ein neues Altersvorsorgedepot zu übertragen. Ein Wechsel ist freiwillig.

Wie hoch ist die staatliche Förderung?

Beiträge bis zu 1.800 € pro Jahr können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Zusätzlich gibt es Grundzulagen und Kinderzulagen, die direkt in das Depot fließen.

Welche Anlageprodukte sind erlaubt?

Im Altersvorsorgedepot können Sie in zugelassene Investmentfonds, ETFs und ähnliche Anlageprodukte investieren. Die genaue Liste der zulässigen Produkte wird durch die BaFin definiert.

Gibt es eine Beitragsgarantie?

Nein, eine Beitragsgarantie ist beim Altersvorsorgedepot nicht mehr verpflichtend. Das war eine der Hauptkritikpunkte an der Riester-Rente, da die Garantie die Rendite stark einschränkte.

Wann kann ich mir das Geld auszahlen lassen?

Auszahlungen sind frühestens ab dem 65. Lebensjahr möglich — entweder als lebenslange Rente oder als Auszahlungsplan über mindestens 20 Jahre. Eine Kapitalauszahlung von bis zu 30 % ist zu Beginn möglich.

Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot besonders?

Besonders profitieren Arbeitnehmer mit langem Anlagehorizont, die bereit sind, renditeorientiert anzulegen. Auch Geringverdiener profitieren durch die staatlichen Zulagen. Selbstständige sind aktuell nicht förderberechtigt.

Wie wird das Depot besteuert?

Die Beiträge werden aus dem Brutto-Einkommen eingezahlt und mindern die Steuerlast. Erst bei Auszahlung im Rentenalter wird die Rente mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (nachgelagerte Besteuerung).

Neues Gesetz ab 2027

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Höhere Renditen

Durch wegfallende Garantien +

Höchstgrenze (Kostendeckel) der Verwaltungskosten

Staatlich gefördert

zulagenbegünstigt: höchstens 1.800 €

maximale Grundzulage: 540 €

Kinderzulagen gegebenenfalls darüber hinaus

Flexible Anlage

ETFs (Exchange Traded Funds), insbesondere UCITS-regulierte ETFs

Investmentfonds (Aktien- , Renten-, Mischfonds)

Anleihen (gemäß gesetzlicher Positivliste)

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